起底網(wǎng)絡金融詐騙黑幕：紅杉軟銀等巨頭躺槍

　　通過購買到的用戶賬戶密碼數(shù)據(jù)，這些人將登錄該賬戶掌握用戶的準確網(wǎng)購信息，再以無法發(fā)貨、交易異常等理由發(fā)短信告知用戶退款，并在短信中附帶釣魚網(wǎng)站鏈接，一旦用戶按界面提示填寫了銀行卡、卡密和短信驗證碼等信息，用戶的銀行卡存款將被盜取一空。

　　事實上，網(wǎng)購退款詐騙，只是網(wǎng)絡詐騙的冰山一角，用戶財產安全已經成為拖累互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)健康發(fā)展的重大難題。據(jù)獵網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)顯示，各類網(wǎng)絡詐騙中，受騙人數(shù)最多的詐騙為刷單兼職詐騙，雇主假冒淘寶店主，讓兼職人員幫忙刷單，然后讓兼職發(fā)回買到的點卡等可立即消費的虛擬商品，但拿到手后“雇主”馬上充值并隨即消失。

　　除此之外，消費者受害程度最嚴重，人均受騙金額最大的是網(wǎng)絡金融詐騙。以境外理財詐騙網(wǎng)站為例，騰訊科技調查發(fā)現(xiàn)，受騙人數(shù)高達數(shù)萬人，累計被騙資金在百億元規(guī)模。而這些詐騙背后，往往不是一個人或者一個團隊在操作，而是涉及到不同團隊、不同地域、分工嚴密、有組織有預謀有應急措施的網(wǎng)絡金融詐騙黑色產業(yè)鏈。

　　五層詐騙產業(yè)鏈據(jù)騰訊科技了解，網(wǎng)絡金融詐騙產業(yè)鏈主要分為五層：詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉移者和跑腿分贓者。

　　需要指出的是，上述各層級的任務都由各自獨立的團隊完成，層級之間只存在買賣關系，并不一定相識，這也為警方偵破案件提高了難度。

　　風險最低的是處于產業(yè)鏈上游的詐騙源頭;獲利最容易的為信息販賣者，只需要將到手的信息轉手賣出;詐騙實施者成功率低而風險相對較高，因而相對獲利多;資金轉移者和跑腿分贓者處于產業(yè)鏈下游，往往最容易被警方盯上，但因其從事的環(huán)節(jié)并沒有多少技術含量，因而獲利又最少。

　　獵網(wǎng)平臺首席反詐騙專家裴智勇告訴騰訊科技，在詐騙實施者背后，可能還存在一只善于捕捉銀行、網(wǎng)站、警方執(zhí)勤漏洞，實時改進詐騙措施的詐騙教練團隊。他們每天大量閱讀最新文章，從中找取漏洞;對互聯(lián)網(wǎng)金融等專業(yè)性平臺，他們會在短時間內閱讀大量專業(yè)書籍，惡補相應知識。

　　具體來看，網(wǎng)絡金融詐騙產業(yè)鏈第一層為詐騙源頭，這其中包括盜取大量用戶數(shù)據(jù)的黑客、木馬制作者和釣魚網(wǎng)站開發(fā)者。此外，在線下也有個人信息收集者，收集的信息包括電話卡信息、銀行卡信息、身份證信息等。

　　產業(yè)鏈第二層為信息販賣者，個人信息批發(fā)商從黑客和線下信息收集者手中購買用戶數(shù)據(jù)，而釣魚網(wǎng)站批發(fā)商則購買木馬和釣魚網(wǎng)站。

　　產業(yè)鏈第三層為詐騙實施者，通過購買批發(fā)商的信息，他們手中既有了用戶數(shù)據(jù)庫，又有了釣魚網(wǎng)站和木馬，就開始對數(shù)據(jù)庫中的人下手。

　　高級詐騙實施人員主要會利用多數(shù)用戶在多個平臺使用同一密碼這一弱點，將手中的已有數(shù)據(jù)對各大網(wǎng)站進行撞庫。撞庫成功后，一旦用戶安全驗證簡單，詐騙人員直接將錢轉走;而對于安全驗證復雜的用戶，詐騙人員利用已有的賬戶密碼，開始巧設圈套騙取用戶上鉤。

　　而低級詐騙人員則主要通過電話冒充詐騙、群發(fā)短信附帶釣魚網(wǎng)址詐騙和線上渠道推廣詐騙。這也是目前最為普遍的詐騙方式。

　　產業(yè)鏈第四層為資金轉移者。一旦上述詐騙得手，資金就會進入詐騙者事先準備好的非自己名下銀行賬戶，很快，就會有熟練轉賬的會計師在3分鐘內將到手的資金分轉到數(shù)個賬戶，這期間還可能利用到第三方支付平臺，然后又來來回回多次轉移到數(shù)十上百個賬戶，以此提高警方偵查難度。

　　多數(shù)情況下，因為查詢異地銀行賬戶所需的手續(xù)復雜，涉及地域多，對警方成本太高，不得不放棄追蹤。同時，為了提高安全性，有會計師甚至將資金轉移到海外再轉回，順利洗白。

　　第五層為跑腿分贓者。因為詐騙者最終仍然需要讓詐騙所得到達自己手中，這時，為了不冒風險，詐騙人員往往會聘請一家毫不知情的跑腿公司幫忙代勞。跑腿公司員工還在為自己輕而易舉就能拿到幾百元雇傭費高興不已，殊不知，自己去ATM機替人取款或去快遞員處替人收貨其實是最危險的。而當警方自以為抓到“元兇”時，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。

　　網(wǎng)絡金融詐騙騙術大全據(jù)騰訊科技統(tǒng)計，從具體的網(wǎng)絡金融詐騙方式來看，主要包括天天分紅、銀行理財、P2P平臺詐騙、借款詐騙、境外詐騙等等。

　　1、“天天分紅”受騙者眾多

　　“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起于2011年。平臺號稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數(shù)十天內翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。

　　當用戶投入一定的資金后，最初幾天都會按期發(fā)放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺就會立即讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。當用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時平臺會按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

　　裴智勇對騰訊科技表示，“天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平臺進行公開推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手?！拔蚁蚰乘阉骶W(wǎng)站舉報這種詐騙行為之后，他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會重新上線?！?/p>

　　2、銀行理財產品漏洞被利用

　　今年9月，大量工行、招行和農行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購買了某款理財產品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系?！碑斁W(wǎng)友去ATM機查詢時發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

　　這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進了對方預先設好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由，拿到你的短信驗證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉走。

　　實際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過去銀行柜臺查詢就可以發(fā)現(xiàn)，自己的資金并沒有丟失，只是從銀行活期被轉為定期理財產品，因而在ATM機上無法查看。

　　原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒有手機驗證碼無法進行轉賬，因而想到利用銀行卡內將活期理財轉為定期無需短信驗證碼這一特點，順利將余額由活期轉為定期，然后詐騙用戶說出短信驗證碼，盜走資金。

　　3、P2P平臺頻現(xiàn)虛假投資標的

　　P2P網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱，截至今年10月，已進入成交規(guī)模萬億元時代。然而，許多P2P平臺也借此為目的，圈走了大量錢財。

　　很多平臺打著“高息”、“保本”、“短期標”等旗號發(fā)布大量虛假標的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現(xiàn)平臺突然無法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點虛假等情況。

　　為了能在短時間內詐騙到大量資金，有平臺在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動，等到開業(yè)后投資者蜂擁而至，然而平臺很快就無法打開，甚至上午開業(yè)下午就“跑路”。

　　多家專業(yè)機構數(shù)據(jù)顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平臺“跑路”的重災區(qū)。

　　騰訊科技獲悉，僅在安徽，目前難以兌現(xiàn)的P2P平臺就包括金喜財富、什馬金融、錢茂財富、上致財富等數(shù)十家。

　　陜西西安一投資者向騰訊科技爆料，總部位于北京的中融首信在今年9月下旬開始提現(xiàn)困難，10月中旬已經確定跑路，拖欠投資者資金8000余萬元。目前警方已經介入。

　　早在8月底，就有網(wǎng)友舉報中融首信跑路。不過讓人嘩然的是，中融首信于9月2日在其官方微博發(fā)表公開信稱這是惡意誹謗、無中生有，并號召廣大投資者“不要聽信謠言，積極響影國家號召，打擊造謠聲勢者，堅決做到不信謠、不傳謠”。

　　有投資者稱，當?shù)弥脚_跑路后，大家才發(fā)現(xiàn)該平臺上大部分投資項目都是虛假標的。而當投資者找到該公司法人，卻得知法人宗濤并不是公司的實際持有者，只不過是被實際控制人劉彥生借用了其身份證，二人疑為合謀詐騙投資者?！按蠹彝ㄟ^各種打探，還發(fā)現(xiàn)他們倆原來還都蹲過監(jiān)獄?！?/p>

　　騰訊科技深入投資者維權微信群發(fā)現(xiàn)，在該平臺無法兌現(xiàn)的投資者超過300人，其中甚至包括該平臺在西安地區(qū)的兩位職員，一位職員投資了400多萬元，另一位職員投資了30多萬元。

　　4、虛假借款詐騙

　　在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行借款或消費。在一些平臺，不乏員工與借款者內外勾結，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項，變相侵吞公司資產。

　　紅嶺創(chuàng)投董事長周世平曾說，紅嶺創(chuàng)投有些壞賬是因為分公司高管與借款人有千絲萬縷的關系，被借款人拉下水，內外勾結。

　　翼龍貸三農事業(yè)部負責人許迎告訴騰訊科技，翼龍貸今年有兩名加盟商主要負責人和一名員工因為侵占或協(xié)助借款人侵占公司資產，已經被送進了監(jiān)獄。

　　騰訊科技獲悉，大學生分期購物平臺分期樂近日聯(lián)合警方打掉了一個借款詐騙小團伙。該詐騙團伙的作案手法為：偽造假學生證等材料，偽冒他人身份申請分期購物商品，利用到手的商品進行套現(xiàn)。

　　5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”

　　當前非法集資違法犯罪活動多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號稱是境外大型國際集團投資，利用政策法規(guī)漏洞進行詐騙。

　　這類網(wǎng)站多由境內的人在港臺、東南亞或歐洲等地設立，其網(wǎng)站的IP地址也指向境外，增加警方對其進行追蹤的難度。

　　境外理財詐騙網(wǎng)站首先在國內各大網(wǎng)絡平臺投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數(shù)倍，且投資周期短。國內很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當。

　　最初一段時間，當投資者投入資金較少時，平臺會如期返還收益和本金;待投資者對其產生信任以后，便利用大眾貪財?shù)男睦?，推薦高收益理財產品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進行投資以后，網(wǎng)站很快就無法打開，該公司順利將賬戶內的資金全部轉出到境外，最后消失。

　　這類平臺往往同時擁有幾個或十多個域名，其服務器也位于韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當，其網(wǎng)站的命名也較為講究，其名字往往與國內有一定知名度的品牌相同。

　　騰訊科技調查發(fā)現(xiàn)，境外理財詐騙網(wǎng)站的受騙人數(shù)高達數(shù)萬人，累積被騙資金在百億元規(guī)模。目前這類的投資理財詐騙網(wǎng)站包括香港保利金融投資集團(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團、軟銀國際金融投資集團(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團、香港黑石國際金融集團、花旗金融網(wǎng)等。

　　其中，保利金融與軟銀金融兩大平臺所顯示的辦公地址相同，兩大平臺很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產5200億美元，而據(jù)中國保利集團官方披露的數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年末，保利集團總資產為4553億元。香港保利集團為確實存在的公司，但該集團從未成立香港保利金融投資集團。

　　顯然，詐騙網(wǎng)站盜用國際知名金融機構的品牌，也加大了網(wǎng)民對詐騙網(wǎng)站的識別難度。(實習生謝昊燃 制圖)